Kategorier
Privatekonomi

Fredagsmys – nej tack

Jag funderar ofta och mycket över vad jag ska göra den dag då jag anser att jag är ekonomiskt oberoende och kan säga upp mig från jobbet. Jag funderar också mycket på hur stora besparingar jag kommer behöva för att finansiera livet som avhoppare.

I dagsläget lever jag ensam och har alla möjligheter i världen att utforma min framtid precis på det sätt som jag själv vill. Men samtidigt finns möjligheten att man träffar ”sitt livs kärlek”. Det kanske blir barn, bil cykelkärra, fredagsmys och villa mikroboende för mig också. Och så arbete till 65. Och det har väl sin charm, antar jag. Men jag är en rastlös själ. Jag känner mig inte som en sån som ska ha barn, fru och svenssonliv.

Jag får någon form av cellskräck när jag tänker på hur många av mina vänner har det. Det är jobb på måndagen. Köra barnen till träningarna på kvällen. Kvällsmat och sen lägga barnen. Där emellan hinner man på sin höjd klämma in en bild på det hela på instagram, innan man tar kvällscigaretten och hoppar i säng. Sedan repetition i fyra dagar då veckans höjdpunkt inträffar; fredagsmys med tacos, chips och let’s dance. Jag tänker bara nej, nej, nej. Det får liksom inte ske. Men vem är jag att veta att det där som halva Sveriges befolkning tycks älska är något att våndas över. Det sägs ju att man måste utsätta sig själv för sina största rädslor för att övervinna dom…

I dagsläget har jag inga sådana planer. Jag tänker mer i banorna utbildning, kunskap och resor. Att läsa den där intressanta kursen i snickeri som man alltid velat läsa, men inte haft tid till. Eller att gå på den där intressanta föreläsningen 40 mil bort en tisdagskväll, som man aldrig hade hunnit med om man var tvungen att jobba dagen efter.

Eller varför inte cykla jorden runt? Sälja av hela skiten här hemma och ha sitt liv på pakethållaren. Det låter för mig som äkta frihet. Att vara så frigjord som möjligt från det konstiga samhälle vi lever i. Bangkok en dag, Nepal en annan. Minusgrader och snö, sol och vindstilla. Att i sitt liv göra en bedrift, något att vara stolt över. Något som livet borde vara vigt till, men som på något sätt körde fast på vägen bland kontor, datorer och karriärer.

Lite volontärarbete kanske? Att ge några år av mitt liv för att hjälpa någon annan. Vi delar kunskaper och vänskap. Win win, som man säger.

Eller helt enkelt bara skapa något underbart här hemma. Bygga ett eget litet hus. Skapa en underbar trädgård. Kanske ett litet eget företag som ger några kronor extra i månaden under tiden man i sin egen takt utvecklar verksamheten. Morgonkaffe klockan 6 ena dagen, uppesittarkväll och stjärnkikare nästa.

Vad skulle du fylla dina dagar med om du var ekonomiskt oberoende? Berätta gärna i kommentarerna!

Kategorier
Privatekonomi

Nu säljer jag henne…

Nu är det beslutat. Nästa år vid den här tiden är jag inte längre båtägare. Nästa år säger ni då – varför inte sälja den nu på en gång?

Jo, så här ligger det till. Jag är bara delägare i båten. En god vän äger den andra halvan. Båda har undertecknat ett kontrakt där det står skrivet att om den ena parten vill dra sig ur delägarskapet måste detta meddelas ett år i förväg, så att den andra parten har tid på sig att fundera över båtens vidare öde. Detta kan exempelvis vara att hitta en ny delägare, sälja båten helt och hållet, eller köpa ut den andra delägaren (och spara pengar till detta om man nu skulle vara av den slösaktigare sorten).

Jag har alltså meddelat min vän att jag inte längre vill vara delägare och i och med detta så har han ett år på sig att fundera över båtens öde. Personligen hoppas jag ju på att min vän beslutar sig för att sälja båten redan nu tillsammans med mig. Detta skulle innebära besparingar; ingen hyra för vinterförvaring nästa vinter, inget underhåll under året, m.m. Och uppskattningsvis 30000 kronor att stoppa in på ISK’t nu på direkten. Vi får helt enkelt se vad som händer.

Anledningen till att jag inte längre vill ha kvar båten beror främst på att det tar mycket tid att underhålla en gammal träbåt. Dessutom är det oerhört dyrt. Såhär i efterhand har jag ångrat att jag någonsin köpt båten; den köptes innan jag hade förvandlats till den snåljåp jag är idag. På den tiden hade inte pengar något värde för mig och jag kunde således med gott samvete spendera 30000 (av bankens pengar) för att köpa båten. Men jag antar att jag lärt mig något på den här affären också. Samt att jag fått se den underbara svenska skärgården på lite närmre håll under några somrar.

Jag kommer troligtvis äga en båt igen någon gång i framtiden men då en betydligt mindre båt som möjliggör turer på egen hand. Och som man kan förvara på en trailer på pappas trädgård utan att behöva betala 5000 per vinter till en båtklubb. Jag vill att det ska vara enkelt att använda, äga och underhålla en båt, inte en börda som gnager i själ och plånbok.

baten

baten2

 

 

Kategorier
Cykling Privatekonomi

Cykel på flyget

Sist jag skrev om min kommande cykelsemester hade jag planer på att cykla söderut utan något speciellt mål. Denna tanke känns fortfarande lockande men har övergivits. Detta på grund av att man ibland får inse sina begränsningar och erkänna för sig själv att det kanske är bättre för en nybörjare inom långfärdscyklingen att ha en någorlunda i förväg planerad rutt.

Eftersom min far lever för resor så kom det sig att vi beslutade oss för att  tillsammans flyga ner till Krakow och där spendera några dygn tillsammans. Den nya planen är alltså att jag tar med cykeln på flyget dit och cyklar hem. Att flyga med cykel är tydligen ett ganska problemfritt projekt. Man får oftast betala en slant extra för att få ta med cykeln och det krävs att den är insvept i någon form av väska eller emballage.

Jag betalade 200 kronor för flygbiljetten och 500 kronor ytterligare för att få ta med min cykel på flyget. De få gånger jag har flugit inom Europa har jag flygit med Ryan Air och det har aldrig någonsin inneburit strul eller krångel för egen del. Jag gillar Ryan Airs system (som så många andra är förbaskade på) att bara betala det minimala för flygstolen och istället betala tilläggsavgifter för att ta med sig mer bagage, äta godare mat, dricka starkare drycker o.s.v. Betalar jag 200 kronor för en biljett ner till Krakow så vore det enligt mig extremt konstigt om det ingick oxfilé, massagestol och privat flygvärdinna. Som tur är brukar jag stå ut i ett par timmar utan dessa onödiga lyxartiklar och äter hellre en brakmiddag vid ankomst på en av resmålets mysigare krogar. Jag flyger sällan med mer packning än det som ryms i handbagaget och får således inte heller betala extra för detta. Och den där diskussionen om hur moraliskt riktigt det är att flyga med lågprisbolag tänkte jag ta, hmm, nån annan gång!

När jag och farsan har gjort Krakow i några dygn kommer han att flyga hem och jag fortsätter min resa med cykeln enligt denna högst preliminära rutt:

Cykel på flyget

Med andra ord kommer resan gå rakt söderut från Krakow, ner i Slovakien över bergskedjan Karpaterna och Tatrabergen, västerut genom Slovakien och vidare in i Tjeckien. Nordväst uppåt genom Tjeckien och siktet inställt på Berlin. Och därifrån hittar jag nog hem utan planering.

221 mil som jag beräknar kunna klara av på 22 dagar om jag måste, även fast jag kommer ta det lugnare och spendera minst en månad ute på vägarna. Vissa dagar kommer tillägnas vila, läsning, öldrickning och eventuellt socialt umgänge med andra cykeltokiga turister.

Rent ekonomiskt har jag som mål att inte spendera mer än 100 kronor per dygn. Detta bör gå så länge jag inte blir för bekväm och börjar ta in på första klassens campingar och vandrarhem.

Kategorier
Privatekonomi

Ekonomiskt oberoende kalkylator, FIRECalc.

FIRE? Ja, precis. Financially Independent, Retire Early. Eller som vi skulle kunna säga på svenska, fritt översatt; Ekonomiskt Oberoende, Tidig Frihet.

Precis som många andra sparbloggare på nätet är det FIRE jag strävar efter. Att kunna ta sig ur ekorrhjulet, att bestämma över sitt liv utan tanke på kronor och ören. Att kunna klara sig bra på sina insamlade slantar utan att någonsin, om inte lustarna uppstår, behöva arbeta.

Att vid behov kunna sova ut på morgonen. Att bestämma sig för att cykla genom Europa, när som helst. Att spendera hela dagarna ihop med sina barn, eller sina favoritböcker. Att tillsammans med familjen kunna måla om huset under några veckors tid, med vetskapen om att det får och kan ta så lång tid det tar.

Mindre ekonomiskt sinnade anser, av någon anledning, detta vara galenskap. Kanske är det jantelagen, att bryta mot normen. Kanske är det avundsjuka? Själv anser jag att det kanske inte är så himla galet att leva relativt sparsamt under ett antal år för att sedan uppnå total frihet under resten av sitt liv. Det är ju faktiskt inte så att man lever i total misär, som många tycks tro.

Personligen trivs jag bättre med mitt sparsamma och enkla liv än mitt tidigare slösaktiga, moderna, leverne. Att se sina besparingar växa och samtidigt veta att man drar sitt strå till stacken vad gäller att minska sitt ekologiska fotavtryck ger en härlig kick. Att hjälpa till att skapa en hållbar värld.

Att beräkna när man uppnår FIRE genom en ”ekonomiskt oberoende kalkylator”

I mitt tidigare inlägg ”Ekonomiskt oberoende och matematiken bakom” beskriver jag the 4% rule som ett enkelt verktyg för att få en fingervisning om ungefär hur mycket man behöver spara ihop för att uppnå FIRE. Men nätet rymmer fler intressanta verktyg för att undersöka om eller när man kan kliva ur ekorrhjulet, exempelvis FIRECalc och cFIREsim. Båda kan anses vara en ”ekonomiskt oberoende kalkylator”.

FIRECalc

With what I have today, and what it costs me to live, can I retire and maintain the same lifestyle?

If you tell FIRECalc how much you have, and how much you’ll be taking out each year, FIRECalc will show you how such a combination would have fared for the duration of your retirement, in every year for which we have market data.

På enkel svenska kan man säga att FIRECalc beräknar, utifrån de data du har angett, hur dina besparingar hade klarat sig om du hade pensionerat dig 1871, 1872, 1873 och så vidare, för alla år det finns marknadsdata.

Om kalkylatorn visar att dina besparingar idag hade överlevt alla historiens tidigare värsta ekonomiska katastrofer så är det rimligt att anta att dina besparingar idag även kommer överleva framtiden.

Jag tänker visa er hur det fungerar med hjälp av den påhittade personen Lisa och hennes ekonomi.

Lisa är 30 år gammal och har sedan tidigare 100000 kronor investerade i 75% aktiefonder och 25% obligationer till avgifter på 0.30%. Hon vill säga upp sig från sitt jobb men vet inte hur många år framöver hon måste hänga kvar i ekorrhjulet.

Lisa har en lön på 22000 kronor efter skatt och investerar 15000 kronor av dessa varje månad på samma sätt som hon tidigare investerat sina 100000 kronor (75/25). Det betyder att hon har årliga utgifter på 84000 kronor (7000 kronor i månaden).

Lisa vill att hennes besparingar ska räcka i 60 år, men tror inte att hon kan pensionera sig innan 2025 eftersom hon inte har så mycket pengar sparade ännu.

Lisa har också sett att hon kommer kunna ta ut 8000 kronor i pension varje månad, från det att hon fyller 55 år (år 2040).

Lisa räknar också kallsinnigt med att hon om 30 år (2045) kommer kunna ta emot ett arv på ungefär 300000 kronor.

1. På FIRECalcs första flik, ”start here”, anger vi alltså följande värden (alla värden räknas från och med nu om till dollar med en kurs på 8). Lisa spenderar 10500 dollar om året och har i dagsläget 12500 dollar investerade. Lisa räknar med att leva i ytterligare 60 år.

ekonomiskt oberoende kalkylator

2. På FIRECalcs andra flik, ”other income/spending”, anger vi följande. Lisa räknar med att från och med 2040 , vid en ålder av 55, kunna ta emot pension på sammanlagt 12000 dollar om året.

ekonomiskt oberoende kalkylator

3. På FIRECalcs tredje flik, ”not retired?”, anger vi följande. Lisa tror att hon kan kliva ur ekorrhjulet år 2025 om hon jobbar varje år fram till dess och sparar 22500 dollar per år.

ekonomiskt oberoende kalkylator

4. På FIRECalcs femte flik, ”your portfolio”, anger vi följande. Lisas fondkostnader är 0,3% och hennes innehav består av 75% aktiefonder.

ekonomiskt oberoende kalkylator

5. På FIRECalcs sjätte flik, ”portfolio changes”, anger vi följande. Lisa räknar med att hon kommer ärva 300000 kronor (37500 dollar) år 2045.

ekonomiskt oberoende kalkylator

6. Nu är vi framme vid det roliga. På sjunde fliken kan man göra ett antal val beroende på vad för information man vill att kalkylatorn ska ge.

”Display the results of the retirement plan”. Med denna ruta ikryssad får vi helt enkelt svaret på om Lisas värden kommer palla trycket under 60 års tid:

FIRECalc Results

Your spending in every year after the first year will be adjusted for inflation, so the spending power is preserved.

Because you indicated a future retirement date (2025), the withdrawals won’t start until that year. Your contributions will continue until then. The tested period is 10 years of preretirement plus 50 years of retirement, or 60 years.

FIRECalc looked at the 84 possible 60 year periods in the available data, starting with a portfolio of $12,500 and spending your specified amounts each year thereafter.

Here is how your portfolio would have fared in each of the 84 cycles. The lowest and highest portfolio balance throughout your retirement was $12,500 to $6,740,869, with an average of $3,209,107. (Note: values are in terms of the dollars as of the beginning of the retirement period for each cycle.)

For our purposes, failure means the portfolio was depleted before the end of the 60 years. FIRECalc found that 0 cycles failed, for a success rate of 100.0%.

ekonomiskt oberoende kalkylator

Här får vi alltså reda på att Lisa skulle kunna jobba fram till 2025 och sen, med marginal, kunna klara sig gott på sina investerade pengar i resten av sitt liv.

Det andra intressanta valet Lisa skulle kunna göra på fliken investigate är ”Investigate delaying retirement”. Utifrån de uppgifter Lisa angett kommer hon då få svar på om hon verkligen behöver vänta till 2025 innan hon hoppar ur ekorrhjulet, eller om hon kan förtidspensionera sig redan tidigare.

ekonomiskt oberoende kalkylator

I Lisas fall är det tydligt att hon redan år 2021 skulle kunna sluta arbeta med ca 80% chans att hennes portfölj förser henne med pengar i resten av livet. 2022 Skulle hon ha 100% lyckat resultat.

 

Håller din egen FIRE-plan?!

 

Kategorier
Privatekonomi

Första april och ny utmaning

Som jag nyligen skrev har jag inspirerats till att under april månad enbart använda en uppsättning kläder. Detta är något som även omedvetenellermedvetenkonsumtion samt One Viking Roaming the World har hakat på, fast med deras egna twistar. Kul tycker jag!

Det finns flera anledningar till att jag inspireras av att gå runt i samma kläder varje dag under april månad. Dels tycker jag om enkelheten i idén. Det finns ett plagg för överkroppen och ett plagg för underkroppen – fine. Då kör vi på det.

Den andra anledningen är att jag tycker det ska bli intressant att se hur nära och kära reagerar. Om de reagerar. Kommer de att hålla masken och låtsas som att de inte märkt nåt? Kommer de fråga mig om tvättmaskinen gått sönder? Eller möjligtvis smyga fram en liten inbjudan till shoppingrunda på stan; ”Skarú med och handla lite schyssta kläder…”.

Om man skulle fortsätta med denna utmaning även efter april så finns det ju såklart ytterligare fördelar. Behovet av att handla kläder kommer ju självfallet att minska. Och om mina valda klädesplagg efter några år skulle vara så slitna att de inte går att använda länge så köper jag bara ett exakt likadant plagg en gång till. Enkelt! Alternativt kan man ju faktiskt lämna in plagget hos en duktig hantverkare och få det lagat.

Det ultimata vore att ha två exakt likadana uppsättningar av favoritplaggen, eftersom man då och måste tvätta. Jag har dock tillgång till både torkskåp och torktumlare så jag kommer kunna sköta hygien ändå, även fast jag bara har en uppsättning.

Så till själva klädvalen. Om jag bara får använda ett plagg för resten av mitt liv, vilket skulle då plagget vara?

Överkropp

Vitt linne och jeansskjorta. Observera att mannen på bilden inte är jag, även om jag önskar att så var fallet.

skjorta

Motivering

En jeansskjorta av bra kvalité håller väldigt länge. Dessutom blir den bara snyggare och snyggare med tiden, vilket är en bonus. Den har också fickor som kan användas till förvaring av småsaker. Jag tycker också att väl använda jeansplagg är sköna att bära.

Jag har faktiskt köpt en helt ny jeansskjorta just till denna utmaning, eftersom jag inte ägde något plagg sedan tidigare som jag tyckte kunde användas i den här utmaningen (bara t-shirts och finskjortor). Skjortan köptes på tradera för 175 kronor och är av märket Levi´s. Min skjorta är i mörk denim och ”otvättad” eller vad det kallas. Den är alltså inte sliten i förväg.

Vita linnen är billiga och funkar att bära även utan skjorta om det till exempel skulle bli för varmt.

Underkropp

Med risk för att vara tråkig så föll valet på ett par helt vanliga blåjeans. Personen på bilden är inte jag.

byxor

Motivering

Ungefär samma som jeansskjortan. Jeans blir den bara snyggare och snyggare med tiden. Jeans har också fickor som kan användas till förvaring av småsaker. Jeansbyxor är också enligt mig väldigt sköna att bära.

Jag kommer använda ett par jeans som jag redan använt en hel del. De är tyvärr av något billigare märke, men för den här utmaningen kommer de att duga bra. Skulle utmaningen gälla för resten av livet hade jag nog köpt ett par helt nya jeans i mörk denim av ett fabrikat känt för hög kvalitet.

Jag återkommer när månaden gått med mina reflektioner och upplevelser från den här utmaningen. Ni som läser detta; vilka plagg hade ni själva valt? Varför?